É comum que as empresas recebam pagamentos com cheques diferidos, e a necessidade de dinheiro em espécie muitas vezes as leva a descontá-los a taxas desfavoráveis. O empreendimento MiCheque (micheque.uy) é uma plataforma que procura ser uma alternativa nesta situação para as pequenas e médias empresas (PMEs). A idéia é que o empresário coloque seu cheque à venda e em poucas horas receba o dinheiro em dinheiro.
Em março de 2017, este empreendimento começou a operar com o apoio de capital semente da Agência Nacional de Desenvolvimento (ANDE), C Sinergia e o Centro de Inovação e Empreendedorismo da ORT. MiCheque é um nexo entre duas necessidades; ela une empresas que querem descontar cheques com lucro, com investidores que têm liquidez financeira e querem ganhar dinheiro rapidamente.
Para Milton Rodríguez, uno de los co-fundadores de MiCheque, los beneficios de usar sus servicios son claros: «Juntamos a esa persona que tiene la necesidad del efectivo, que va a terminar descontando carísimo, con la que tiene necesidad de colocar dinero de forma rápida y rentable. Hacemos que esas dos puntas se unan, y se logra un buen resultado para los dos».
Para las empresas usuarias que descuenten cheques el servicio es gratuito. MiCheque si recibe dinero de parte de los inversores. El modelo de negocios de este emprendimiento siempre apuntó a ayudar a las pymes, por eso es que sobre las ganancias que el inversor recibe cobran sus servicios. El inversor solamente tiene que elegir el cheque que quiere comprar vía web y hacer luego un giro bancario. «Le conseguimos al inversor una buena opción, y por eso servicio, por ese valor agregado, le cobramos un 24% sobre la ganancia», explica Rodríguez.
Até agora, tem havido mais investidores que querem comparar do que empresas que colocam seus cheques à venda. Os empresários que estão encarregados do projeto explicam que isto se deve ao fato de que os lucros que os investidores obtêm são grandes. Há cheques que duram apenas 10 minutos publicados: alguns minutos após serem oferecidos, a venda já está feita.
«Ahora queremos llegar más a las pymes, que nos conozcan, que sepan que somos una opción rentable. Pero lo que pasa es que el que está en un pequeño emprendimiento está enfocado en sacarlo adelante, y muchas veces no tiene tiempo de conocer más opciones», reconoció Milton Rodríguez.
Valores variáveis
Sem nenhuma exigência, mais do que verificar os dados, as PMEs podem acessar o desconto. MiCheque propõe que em menos de 48 horas o descontador receba seu dinheiro, graças à automação da plataforma.
MiCheque «invierte las relaciones de poder», ya que el descontante pone el monto que quiere recibir por su cheque, y el inversor tiene que comprar aceptando esa propuesta.
No hay mínimos ni máximos para colocar un cheque a la venta. Los que se venden más rápido son los que están a tasas similares a la de los bancos. «Un banco te cobra una tasa de 1,5% por mes, pero es muy difícil para una pequeña empresa acceder a los requerimientos de los bancos», comentó Rodríguez.
O empresário entende que a burocracia na qual você entra para poder descontar um cheque através de um banco, muitas vezes faz com que as PMEs recorram a financiadores que cobram taxas muito altas, geralmente 7% de juros mensais.
Os sócios da MiCheque consideram que o negócio é arredondado também para o investidor, que pode fazer um investimento com muito pouco dinheiro, e em poucas semanas ele o recupera.
Los montos de los cheques son variables, Rodríguez cuenta que muchos inversores deciden comprar varios cheques de bajo montos: «por un cheque de $?20 .000 el inversor puede pagar unos $?19.300». Señala que si se lo piensa en números netos parece muy poco dinero -serían con este ejemplo unos $?700 – pero en realidad la tasa de ganancia es elevada.
Os cheques chegam tanto em dólares como em pesos. É comum que sejam oferecidos $?20.000, $?30.000 ou $?50.000; mas também há casos de valores mais elevados. Há alguns dias um cheque foi vendido por US$?37.000, e há algum tempo outro por US$?60.000.
Como funciona?
Tanto aqueles que desejam descontar seus cheques quanto os investidores devem se registrar no site micheque.uy. O sistema pede nome, e-mail, telefone celular e carteira de identidade; e no caso de ser um desconto, o número da conta para receber o pagamento. Uma vez que o usuário contacta o MiCheque, e fornece os detalhes de sua verificação, a plataforma verifica os dados e realiza uma análise, para garantir que a verificação seja descontada. No entanto, a plataforma não dá 100% de garantia de que ela será descontada. Depois disso, a oferta é publicada na web e, a partir desse momento, os investidores podem comprar. Quando a compra é concluída e o investidor faz o depósito, o MiCheque recebe o cheque físico e o entrega ao investidor.
Fonte: O Observador
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